Кредит под залог квартиры

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке

Кредит под залог недвижимости в Тинькофф Банке
5 (100%) 1 голосов

В жизни иногда случаются форс-мажорные ситуации, которые требуют значительных денежных трат. К сожалению, финансовое положение многих людей таково, что у них нет экономической «подушки безопасности», а работают наши граждане в основном неофициально. Единственный способ в такой ситуации быстро получить большую сумму – взять кредит под залог недвижимости, например, квартиры. Среди банков, занимающихся выдачей кредита под залог жилья, можно отметить «Тинькофф Банк». Но прежде разберемся с терминами.

Чем отличается кредит под залог недвижимости от потребительского кредита и ипотеки?

Потребительский кредит – заем, получаемый без каких-либо целей и обеспечения. Человек приходит в банк, получает деньги на свои личные нужды, тратит, как считает нужным. Ипотека – в бытовом смысле — кредит на покупку недвижимости (как правило квартиры) с залогом приобретенного имущества.

Иными словами, ипотека – целевой заем. По условиям договора сумма займа перечисляется сразу в банк Продавца недвижимости, т.е. заемщик даже не видит этих денег. Поэтому взять ипотеку и потратить ее на что-то, кроме покупки, указанной в кредитном договоре квартиры – невозможно. То есть, если Вам срочно понадобились деньги, ипотека не подойдет, поскольку единственное, на что ее могут выдать – покупка недвижимости. Кроме того, возврат займа гарантируется залогом квартиры, которую покупают на кредитные средства.

Кредит под залог недвижимости можно назвать средней формой между ипотекой и потребительским займом. Деньги можно получить без указания каких-либо целей, но при этом в качестве гарантий человек должен предоставить в залог уже имеющуюся у него недвижимость. Такой кредит можно получить на боле комфортных условиях: некоторые банки не требуют подтверждать доход, готовы предоставить в качестве займа более крупную сумму.

Условия кредитования под залог недвижимости в Тинькофф Банке

«Тинькофф Банк» утверждает, что готов предоставить кредит наличными, обеспеченный залогом недвижимости на следующих условиях:

  • Максимальная сумма – до 15 млн.
  • Не требуется поручительство
  • Не требуются справки о доходах
  • Процентная ставка – от 9,9% годовых
  • Максимальный срок действия кредитного договора – 15 лет.
  • Минимальный пакет документов – паспорт, СНИЛС

Банк обещает рассмотреть заявку всего за несколько дней. В целом, условия Банка не выделяются среди кредитных продуктов конкурентов. Обратим внимание, что ставка примерно равна действующим ипотечным кредитам, тогда как на потребительских кредиты процентная ставка намного выше. Однако, следует иметь ввиду, что фраза «от 9,9%» не означает, что человеку будет предоставлен кредит именно под этот процент. В условиях, описанных в Тарифах «Тинькофф Банка» сказано, что кредит под залог недвижимости предоставляется под 9,9-14,9%. При этом, если заемщик отказался от включения в программу страхования, ставка составит от 14,7%-20,5%.

Несомненным плюсом является заполнение онлайн заявки на получение кредита, обеспеченного залогом квартиры. Потенциальному заемщику можно не тратить свое время на поездки в банк.

Требования к залогу

«Тинькофф Банк» готов предоставить кредит под залог недвижимого имущества при условии, что речь идет о квартире в многоквартирном доме.  Иными словами, взять заем под залог дачи, земельного участка или коттеджа не получится. Банк не устанавливает требований относительно качества этой квартиры – новостройка, вторичка, в престижном районе или на окраине. Однако, несомненно, что недвижимое имущество, предоставляемое в качестве обременения должно соответствовать по своей стоимости размеру кредита. Разумеется, квартира должна находиться на территории РФ и быть без каких-либо обременений. Тем не менее, собственнику квартиры «Тинькофф Банк» готов предоставить кредит под залог без документов, подтверждающих доход. Интересной является фраза на сайте: «Необязательно быть собственником залоговой недвижимости». Воображение сразу рисует картину, как некто приходит и получает кредит, предоставив в качестве обременения квартиру соседа. Но, скорей всего, речь шла о возможности заключить кредитный договор до того, как квартира будет куплена/получена в дар и т.д.

Требования к заемщику

Общие требования, которые «Тинькофф Банк» предъявляет к заемщику не сильно отличаются от требований иных банков:

  • Возраст от 18 лет;
  • К моменту исполнения договора, возраст заемщика – не старше 70 лет, например, если заемщик в возрасте 65 лет желает взять кредит под залог квартиры в «Тинькофф Банке», максимальный срок, на который он получит займ – не больше 5 лет.
  • Гражданин РФ
  • Наличие регистрации (постоянной или временной) на территории Российской Федерации.
  • Категории заемщиков:
    • работники по найму
    • индивидуальные предприниматели
    • владельцы или совладельцы собственного бизнеса
    • адвокаты / нотариусы
  • Общий стаж работы не менее 1 мес.

На сайте банка можно найти информацию о том, какие документы понадобятся потенциальному заемщику, желающему получить кредит: паспорт и СНИЛС.

Отметим, что помимо общих требований к личности заемщика, банк руководствуется некоторыми негласными правилами, о которых не принято сообщать публично. Очевидно, получить кредит человеку, у которого уже есть просроченные обязательства будет проблематично. Свою роль будет играть и возраст заемщика, как показывает статистика, наибольшие шансы получить кредит у заемщиков от 25-45 лет. Получить кредит многодетным также будет сложно.

Как погашать кредит?

Допустим, заемщику повезло, банк одобрил кредит. В этом случае в офисе банка, его ознакомят, с кредитным договором и графиком гашения кредита. В договоре будут прописаны основные условия – сумма, процентная ставка, порядок гашения (как правило аннуитетные платежи), а также сведения о пенях и штрафах в случае просрочки. График гашения кредита представляет собой табличку, в которой указано, когда осуществляется платеж, как гасится кредит – сколько уходит на погашение основного долга, а сколько на проценты. Оплата кредита должна осуществляться в строгом соблюдении с графиком. Во избежание проблем, лучше вносить платеж за несколько дней до наступления крайней даты очередного платежа.

Обратите внимание, что график показывает, как должно происходить гашение кредита в нормальной ситуации, т.е., когда нет просрочек. Если Вы несвоевременно внесли платеж, банк может начислить штраф за просрочку. В этом случае Вам лучше узнать, какую сумму нужно внести с учетом штрафа. В противном случае банк спишет вначале штраф за просрочку, потом проценты, потом долг. В итоге Вам может не хватить платежа и Вам опять начислят штрафные санкции.

Отзывы реальных людей о кредите под залог недвижимости в Тинькофф Банке

В «народном рейтинге» banki.ru «Тинькофф Банк» занимает первое место. Однако, этот рейтинг показывает количество решенных проблем банком, а не то, насколько довольны обслуживанием клиенты. При этом, средняя оценка Банка по мнению клиентов — 3.23. Плюсы, которые отмечали практически все клиенты в отзывах:

  • Понятная форма для подачи заявки
  • Возможность онлайн обращения

Что касается остальных аспектов работы Банка, мнения пользователей разделились – одни отмечали качественную работу менеджеров, другие оставляли отрицательные отзывы за некомпетентность сотрудников банка. У кого-то оформление кредита (вместе с залогом) заняло до 5 дней, кому-то пришлось ждать несколько недель. Конечно, человеческий фактор нельзя исключать и в любом коллективе будут новички, которые только набираются опыта, тем более, сотрудник, качество работы которого не устроило клиента, тем не менее оказал услугу в полном объеме. Что касается сроков, Банк утверждает, что задержка произошла по вине Регпалаты, оформляющей залог.

Резюмируя сказанное – среди отзывов нет ничего чрезмерно возмутительного. Описанные шероховатости встречаются в работе многих кредитных учреждений и, к сожалению, являются частью рабочего процесса.

У каких банков условия могут быть выгоднее?

Условия кредита под залог недвижимости, «Тинькофф Банка» можно называть самыми выгодными. Процентная ставка одна из самых низких, такая же ставка только у Банка «Восточный экспресс». Однако, тот же «Восточный экспресс» готов предоставить сумму до 30 млн. рублей сроком на 20 лет. Помимо этого, ВЭБ готов принять в качестве залога не только квартиру в многоквартирном доме, но и любое недвижимое имущество. С другой стороны, у «Восточного экспресс Банка» более жесткие требования к заемщикам: работники по найму от 21 года.

Таким образом, если Вы работаете на себя, то лучшим выбором для Вас будет «Тинькофф Банк»

Помощь в получении кредита под залог недвижимости в Москве и области

Группа Компаний «Столичный Финансовый АЛЬЯНС» оказывает помощь в получении кредита под залог квартиры на территории Москвы и Московской области. Что именно мы делаем:

  1. Подбираем оптимальный для Вас банк, который может предложить наиболее выгодные условия
  2. Формируем пакет необходимых документов. На сайтах банков часто указывается, что они требуют минимум документов. Однако, если приложить бумаги, свидетельствующие о финансовом состоянии заемщика, можно добиться более комфортных условий кредитования.
  3. Подаем заявки. Вам не придется тратить свое время даже на это.
  4. Сопровождаем кредитную сделку. Банки часто не считают нужным обращать внимание клиентов на мелкий шрифт. Мы расскажем обо всех подводных камнях.
  5. Оценка недвижимости. По займам с залогом Банки определяют стоимость имущества. Если оценка осуществляется силами банка, с заемщика могут потребовать дополнительную оплату. Наши услуги дешевле.

С нами Вы получите кредит на наиболее выгодных условиях.

Отзывы

  1. 0

    0

    Здравствуйте, Эл. Почта не работает, ответьте пожалуйста на а номер 89282565419

Добавить комментарий

Войти с помощью: 

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *